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Modalidades de cuentas de ahorro

ahorroLo primero que debemos hacer si estamos decididos a ahorrar es hacer un presupuesto para tener una idea de que porcentaje de nuestros ingresos se destinarán al ahorro.

El ahorro debe ser mínimo del 1 % de nuestros ingresos y a medida que se aumenten podemos ir elevándolo hasta llegar un 30%.

Modalidades de cuentas de ahorro

Primero identifica que te conviene más, si necesitas disponer en cualquier momento de tu dinero o no tienes necesidades inmediatas.

Debes informarte para elegir la entidad financiera que se adapte a tus necesidades:

  • Averigua la TREA (tasa de rendimiento efectiva anual).
  • Primero debes estar seguro en qué moneda ahorrarás, ya que cada moneda tiene una TREA distinta.
  • Infórmate si tiene requisitos de monto mínimo
  • Averigua los tipos de operaciones que podrás realizar y si tienen costo.

Cuentas de ahorro clásicas
Son depósitos de dinero en una cuenta, a nombre de un ahorrista que puede ser retirada cuando lo desee.

Hay dos tipos de cuenta:
Con mantenimiento y sin mantenimiento.
Se debe consultar el saldo mínimo  para saber el rendimiento aplicable.
Consultar la tasa de rendimiento efectiva anual (TREA) que se asignará la cuenta de ahorro.

Cuentas de ahorro hipotecarias
Permite que ahorres un fondo que servirá para cubrir un porcentaje del valor del inmueble y para que se pueda comprobar que se podrá pagar el préstamo mensual.

Esta destinada a trabajadores independientes que no pueden demostrar ingresos, cuando disponen de la cuota inicial pero no es suficiente para calificar, porque no se cuenta con boleta de pagos.

Para el ahorro de la cuota inicial se da un plazo de cuatro a doce meses.

El dinero se deposita al banco, luego de 8 ó 12 cuotas acumuladas, el banco evalúa el monto (de la cuota inicial más ahorros) y si califica le asigna línea de crédito para la comprar del departamento.

Cuentas de ahorros a plazos
Es conveniente cuando no se va a disponer de dinero a corto plazo. Al respetar el plazo asignado por el banco se obtendrán mejores intereses.
A mayores ingresos, la tasa de interés será mayor.

Fondos mutuos
Es cuando se cuenta con mayor disponibilidad para riesgos. Se invierte el fondo en acciones, bonos de mercados nacionales o internacionales. Se producirá una variabilidad al monto de ahorro, a 12 meses aproximadamente se conocerá con certeza el rendimiento. Hay fondos mutuos conservadores,  medios o agresivos.

Cómo elaborar un presupuesto familiar

Elaboración de presupuesto

Un presupuesto es una útil herramienta que lo ayudará a tener el control de sus gastos y le permitirá ahorrar para cumplir sus aspiraciones para el futuro.

Aprenda como elaborar su presupuesto

El manejo de un presupuesto consiste en controlar nuestros ingresos y gastos, al estar conscientes de ellos nos dará más control sobre el dinero del que disponemos, así se dará prioridad a los gastos primordiales, lo que nos quitará dolores de cabeza o preocupaciones si surge algún gasto imprevisto.

Conociendo nuestra situación actual es más fácil planificar de manera realista metas a mediano o largo plazo.

¿Para qué elaborar un presupuesto?

El objetivo de un presupuesto ese que los ingresos puedan abarcar todos los gastos del hogar, o en caso de que no sea posible aún, la tarea será reducir los gastos y tratar de aumentar los ingresos.

Elementos del presupuesto

Ingresos

Es importante diferenciarlos en fijos y variables. Los fijos son el sueldo, pensión de jubilación. Los variables son los premios, comisiones, colaboraciones o trabajos independientes.

Gastos

Es un punto crucial ser lo más exactos posibles al incluirlos. Debes incluir los gastos fijos como alquiler, hipoteca, gastos escolares, tarjetas de crédito, préstamo vehicular. También están los gastos variables: alimentación, aseo; los gastos extras como viajes regalos, ocio.

Una forma útil de clasificarlos es en:

Necesarios: podemos reducirlos pero no eliminarlos. Son gastos de luz, agua, comida, transporte.

Ocasionales: superfluos, son los que en caso de emergencia se pueden eliminar.

¿Como reduzco los gastos?

Limite al máximo los gastos superfluos. Pague sus deudas, use el dinero extra, como bonos, gratificaciones, cancele las deudas más grandes. Tenga precaución al usar las tarjetas de crédito, prefiera cancelar en efectivo.

Tips

Incluya a su familia a participar en la elaboración del presupuesto. Sea sincero con usted mismo, incluya todos los gastos. Disponga del 10% de los ingresos al ahorro mensual. Ordene y clasifique sus facturas. Registre las fechas de vencimientos de pagos.

Puede darle clic a la siguiente imagen para acceder a un modelo de presupuesto familiar elaborado por la SBS Perú.